Os investimentos para pessoa jurídica (PJ) são uma maneira de movimentar o capital e fazer seu dinheiro render, expandindo os lucros de maneira passiva e, muitas vezes, com a segurança de que vai ganhar uma quantia no final, conforme a estratégia traçada.
Principais aprendizados deste artigo:
- Fazer investimentos para PJ é uma ótima maneira de incentivar o crescimento da sua empresa de maneira passiva. E a boa notícia é que existem vários tipos disponíveis.
- A propósito, investir em diferentes ativos ajuda a aumentar os lucros, a participação de mercado e o valor da organização perante os consumidores e investidores.
- Porém, é preciso ficar atento sobre as diferenças de investir sendo PJ, como os tipos disponíveis e o pagamento de tarifas e tributos, como o Imposto de Renda (IR).
- Para fazer investimentos para pessoa jurídica, é vital que seu negócio esteja nos “trinques”. Por isso, confira nosso e-book gratuito sobre gestão de pequenas empresas, das vendas ao financeiro!
De fato, existem diversos tipos de investimentos para PJ — como alguns representantes comerciais que trabalham como autônomos —, como letras de crédito e até mesmo o mercado de ações, cada um com seus níveis de risco e possibilidades de ganhos.
Porém, é preciso ter em mente que esse tipo de investimento exige uma documentação específica e não tem isenção de tributos, viu? E nós explicamos mais sobre isso neste artigo.
Durante a leitura, esclarecemos se a pessoa jurídica pode investir em ações ou se existe Tesouro Direto para pessoa jurídica, bem como damos dicas de como começar.
Quer aprender? Então, siga conosco!
Como funcionam os investimentos para pessoa jurídica?
As pessoas jurídicas têm diversas opções de investimentos e eles costumam funcionar de maneira semelhante em relação aos que estão disponíveis para as pessoas físicas — que usam o CPF. No entanto, existem algumas diferenças para ficar atento a fim de não cometer erros ou, pior, perder dinheiro.
A primeira diferença é que os investimentos para pessoa jurídica, no geral, demandam uma maior burocracia. Isso porque as instituições financeiras podem pedir documentos adicionais no momento de abertura da conta, como demonstração do resultado do exercício (DRE) e balanço patrimonial.
Outro detalhe importante é que o modelo de tributação é diferente. Os PJs que desejam investir precisam ficar atentos aos tributos que devem pagar, já que, ao contrário do que acontece com as pessoas físicas, não existe isenção de certos valores ganhos, como o imposto de renda (IR) e imposto sobre operações financeiras (IOF).
Por exemplo, se você trabalha como vendedor com carteira assinada, pode ter isenção de alguns tributos. Por outro lado, se é autônomo e deseja investir uma parte das suas comissões, precisa pagar alguns impostos sobre o valor.
Em todo caso, investir como PJ é uma boa opção, pois a prática movimenta o dinheiro parado e faz com que ele renda. Pode-se criar uma reserva de emergência para crises ou até mesmo aumentar o patrimônio do negócio de maneira passiva.
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Pessoa jurídica pode investir no Tesouro Direto?
No momento, as pessoas jurídicas não podem investir no Tesouro Direto. Esse tipo de investimento é um programa feito em parceria entre o Governo e a BMF & Bovespa, contemplando apenas as pessoas físicas.
Entretanto, existem diversas outras possibilidades de investimentos para PJ. E, a seguir, trouxemos 5 delas para você conhecer!
Quais são os principais tipos de investimentos para pessoa jurídica?
Os principais investimentos para pessoa jurídica são:
- certificado de depósito bancário;
- fundos de investimento;
- ações;
- letras de crédito imobiliário;
- letras de crédito agropecuário.
Abaixo, você confere como cada um desses tipos de investimentos para PJ funcionam!
1. Certificado de depósito bancário
O certificado de depósito bancário (CDB) é um título emitido por instituições financeiras. Aqui, a pessoa jurídica empresta uma quantia para um banco e a recebe, acrescida de juros, após o vencimento.
Esse vencimento é o prazo acordado no momento da assinatura do contrato para reaver os rendimentos.
Trata-se de um bom investimento para PJ porque é considerado seguro, já que há uma proteção de que, pelo menos parte do dinheiro, será devolvido caso haja uma “quebra” da instituição financeira.
Essa proteção vem do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é válido para investimentos PJ. Então, se atua sob essa categoria, você pode investir aqui sem medo de perder seu suado dinheirinho.
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2. Fundos de investimento
Certos fundos de investimento também estão disponíveis para pessoas jurídicas. Nesse caso, vários PJs se reúnem para colocar dinheiro em outra empresa e entregar a gestão de todo o processo nas mãos de um terceiro.
Esse investimento tem lá seus riscos, já que pode não render o esperado, mas costuma valer a pena por ter uma chance de retorno maior do que o CDB, por exemplo. Além disso, você pode reaver a quantia a qualquer momento, sem esperar uma data de vencimento.
3. Ações
Sim, uma pessoa jurídica pode investir em ações. Esse é um tipo de aplicação de renda variável — já que você não sabe quanto vai ganhar ou se perderá dinheiro —, mas que também pode valer a pena com a estratégia certa, sendo uma ótima forma de movimentar o capital.
Ao comprar ações, o PJ se torna “sócio” de outro negócio, já que é como se ele adquirisse uma parte da companhia de capital aberto. O rendimento vem dos lucros que a organização teve ou com a venda das ações quando elas estiverem “em alta”.
Porém, é preciso ter em mente que, se o valor de mercado cair, você pode acabar perdendo dinheiro. Por isso, é importante analisar com cuidado se esse tipo de investimento se encaixa no seu perfil.
4. LCI
O quarto tipo de investimento para pessoa jurídica são as letras de crédito imobiliário (LCI) Neste caso, o PJ empresta dinheiro para as instituições bancárias usarem no fomento deste setor, ou seja, na construção de imóveis.
As letras de crédito também costumam ser bem seguras e possuem data de vencimento, sendo possível prever o quanto o dinheiro vai render até o momento do resgate.
5. LCA
Por fim, temos as letras de crédito do agronegócio (LCA). Elas funcionam da mesma forma que as LCIs, só que o dinheiro “emprestado” é investido no desenvolvimento do agronegócio. De qualquer forma, costuma possuir as mesmas garantias.
Como fazer investimentos para PJ? Melhores dicas
Pretende fazer investimentos para pessoa jurídica, mas não sabe como começar? Então, confira as 3 dicas que trouxemos a seguir!
1. Verifique no banco ou abra a conta em uma corretora
O primeiro passo para fazer investimentos como PJ é checar se os produtos que você tem interesse, como CDB, já são oferecidos pela sua instituição financeira na qual você tem conta.
Caso não estejam disponíveis, será preciso abrir uma conta em uma corretora de valores. Essas são empresas que intermedeiam as negociações, agindo como uma ponte para os investidores acessem os títulos disponíveis no mercado.
Inclusive, muitas corretoras disponibilizam um teste para descobrir qual é o seu perfil de investidor, o que permite escolher as opções mais adequadas aos seus objetivos. Por exemplo, se é conservador e busca algo mais seguro ou é arrojado e não tem medo de correr riscos, caso a promessa de ganhos seja tentadora o suficiente.
Para escolher uma delas, é crucial avaliar as opções disponíveis no mercado, buscando uma corretora que seja de confiança e ofereça segurança para seus clientes.
2. Separe os documentos necessários
Como falamos, os investimentos para pessoa jurídica exigem uma série de documentos que precisam ser apresentados no momento da solicitação de crédito. Por isso, certifique-se de separar tudo com antecedência para não atrasar o processo.
Além do DRE e do balanço patrimonial, é necessário separar uma declaração do faturamento do exercício anterior e a última alteração contratual, caso tenha feito alguma mudança.
E, sim, isso também é válido caso você trabalhe com vendas, já que você se torna uma empresa. Portanto, precisa de todos os documentos citados acima.
3. Escolha os tipos de investimento
O último passo é escolher seus investimentos, considerando diversificar a carteira para equilibrar o risco e o retorno. Isto é, escolher mais de um tipo, para garantir rendimentos de diversas fontes e em prazos distintos. Fácil, concorda?
Está preparado para começar a investir como PJ? Se sim, recomendamos preparar toda a gestão da sua empresa para evitar qualquer problema futuro. Aliás, aproveite para ler nossos artigos sobre gestão de pessoas, além de conferir mais opções no blog do Agendor!
